Новости Литвы на русском языке. Онлайн газета "Литовский курьер" - всегда свежие новости. Сегодня: 2016.12.08 Текущий номер: N47 (1135) 24 ноября
Подписка на еженедельник «Литовский курьер» на 2017 год

Банки мигрируют в Интернет

Поделиться в Facebook! Поделиться!   |   Опубликовано: 2016 11 17, 0:03   |   1 комментарий

Слово «банк» происходит от итальянского слова «banco», что означает «скамья (менялы)». Первые банки с современным бухгалтерским принципом двойной записи появились в ХVI веке в Италии.

В современном мире банки являются основным финансовым посредником в экономике. Их деятельность представляет собой тот канал, с помощью которого изменения на денежном рынке трансформируются в изменения на товарном рынке.

Фото lba.lt

Фото lba.lt

Эволюция финансов и банковской системы привела к повсеместному распространению безналичных расчетов, что существенно изменило характер банковских операций. В октябре Ассоциация банков Литвы отметила четвертьвековой юбилей. Об истории банковского дела в Литве, современных актуалиях – в эксклюзивном интервью президента Ассоциации банков Литвы Стасиса Кропаса.

– Как изменился банковский сектор Литвы за минувшую четверть века?

– Ассоциация банков Литвы была создана в октябре 1992 года с целью представления и создания благоприятных условий деятельности кредитных организаций – членов Ассоциации в законодательных и исполнительных органах власти, координации деятельности, оказания кредитным организациям информационно-аналитической, методической, правовой помощи в их работе по обслуживанию юридических лиц и населения в условиях рыночной экономики.

Когда Ассоциация создавалась, в Литве были как коммерческие, так и государственные банки. Сейчас – только коммерческие. Банки поменяли свои названия. Так, Vilnius bankas стал успешно работающим банком SEB. Крупнейший в то время по числу клиентов Сберегательный банк Литвы – сегодня  Swedbank.

Благодаря созданию Ассоциации, банки Литвы могут координировать свои действия, разрабатывать совместные масштабные проекты. Так, разработана база данных, которой могут пользоваться банки Литвы, государственные учреждения (такие, например, как министерства, таможня, пограничная служба), позволяющая оперативно получать необходимую информацию. Словом, потребовалась скоординированная работа многих учреждений, которая оказалась возможной благодаря Ассоциации банков Литвы. Если бы пришлось получать бумажную информацию, от клиента потребовали бы сотни справок, документов. Создана удобная, безопасная единая электронная идентификация, возможность доступа к базе данных государственных органов, что необходимо для эффективной повседневной работы.

Например, сейчас Банк Литвы установил плату за «корзинку услуг», предоставляемых банком. При этом должны быть предусмотрены льготы для социально малообеспеченных лиц. Благодаря доступу к данным Министерства социальной защиты и труда мы можем получать информацию о такой группе лиц и установить для нее более низкие расценки.

Ассоциация банков Литвы является членом международных организаций.

– Как вы оцениваете ситуацию в банковском секторе Литвы?

– Сегодня банковский сектор является стабильным как никогда ранее. Если раньше в основном физическое лицо принимало на себя ответственность за риски, то сейчас эту ответственность взяло кредитное учреждение. Существует Фонд страхования вкладов, взносы в который платят все банки. По действующему законодательству, в Литве страхуются вклады размером до 120 тысяч евро. Также и юридические лица могут быть спокойны за банковские счета и услуги.

Надо отметить, что погашение затрат банкротирующих кредитных учреждений происходило за счет акционеров банков, бюджетные средства не привлекались.

Деятельность трех крупнейших литовских банков контролирует непосредственно Европейский центральный банк, другие банки контролирует Центральный банк Литвы.  В целом 82 процента банковского сектора контролируется непосредственно Европейским центральным банком.

Участие западных банков в экономической жизни Литвы помогло создать современную и надежную банковскую систему, действующую в соответствии с западными стандартами.

Европейское регулирование столь сильно ужесточено, что сегодня даже появились проблемы с инвестициями в банковский сектор. Рынок Литвы небольшой, а регулирование деятельности сильное и в  некоторых моментах неадекватное по сравнению с соседними странами. Это могло быть одной их причин изменения бизнес-модели некоторых банков, работающих в Литве. Государство теряет налоговые поступления, рабочие места и всю пользу, которую приносят такие инвестиции.

Банки Литвы должны соответствовать требованиям Центрального банка и юридическим актам ЕС. Но есть сферы, решения по которым принимаются на национальном уровне, к примеру, защита вкладов клиентов.

– Каким образом осуществляется сотрудничество со странами СНГ?

– Со всеми странами СНГ установлены рабочие отношения. По просьбе клиентов наши банки открывают корреспондентские счета в этих странах. Встречаемся с представителями банковской сферы этих стран и на международном уровне.

– Как известно, московский суд отклонил иск к Литве бывшего акционера банка Snoras

– Банк Snoras был членом нашей Ассоциации. Когда он стал неплатежеспособным, лицензия на его деятельность в Литве была ликвидирована. Недавно решением Московского арбитражного суда прекращено дело по иску бывшего крупнейшего акционера обанкротившегося литовского банка Snoras Владимира Антонова, в котором он требовал от Литвы компенсации в размере 40 млрд рублей (555 млн евро). Мне странно, что бывшие акционеры банка обратились с претензиями в московский суд. С юридической точки зрения целесообразно было бы обратиться в литовские суды или лондонский суд.

– Охарактеризуйте, пожалуйста, новые вызовы в банковской сфере. К примеру, появляются новые виды платежных карточек с более благоприятными условиями обслуживания для клиентов, что является конкуренцией для традиционных банков.

– У банков немало новых вызовов: это – ужесточение регулирования, совершенствование электронных услуг, использование баз данных, выросшее в цифровом мире новое поколение пользователей, развитие «умных» технологий.

Электронный банкинг достиг определенного уровня зрелости, более удобные технологии нового поколения предусматривают большую функциональность, набирает обороты мобильный банкинг. Ориентировочно банковскими услугами, по данным Ассоциации банков Литвы, пользуются около 94 процентов жителей Литвы.

Что касается новых видов платежных карточек, замечу, что действительно они предоставляют услуги для клиентов на более льготных условиях. Но – это не полноценные банки, а выбирающие из сегмента банковских услуг лишь самые выгодные для своей деятельности услуги. К таким учреждениям не применяются многие требования, которыми должны руководствоваться кредитные учреждения в Литве (например, страховка вкладов). Клиенты всегда должны оценивать свои риски.

– Современные технологии в банковском секторе стремительно внедряются, все больше людей не поспевает за ними в силу разных причин, нехватки средств, недостаточной образованности. Что делать тем, у кого нет Интернета, компьютера, социально малообеспеченным людям, получающим пособие, пенсионерам, живущим в сельской местности?

– Минимум банковских услуг, которые необходимы человеку, получающему какие-то доходы – это открыть счет, получить платежную карточку. Если нет отделения банка, то деньги можно снять в магазинах Maxima, в терминалах Perlas.

Кроме того, в каждой сельской библиотеке установлен компьютер, проводились занятия по компьютерной грамотности. Этот был большой проект, проводимый по всей Литве. Жители сельской местности об этом знают и могут воспользоваться электронными ресурсами.

Популяризируя более дешевые и технологически прогрессивные способы оплаты, мы столкнулись с привычками и инерцией жителей. По данным нашей Ассоциации, до сих пор немалая часть жителей использует платежные карточки в основном лишь для снятия денег в банкоматах.

– С ростом электронных услуг появляется все больше новых видов мошенничества. Как защититься рядовым клиентам банков?

– Хотя банки вкладывают немало средств в безопасность, изобретательность мошенников совершенствуется, обходя системы банковской защиты. На удочку мошенников попадают различные люди, причем не только старшего возраста, плохо осведомленные, но и достаточно образованные. Со своей стороны, банки сотрудничают между собой и с правоохранительными органами по этим вопросам, предпринимают превентивные меры. Наверно, читатели помнят, как 5 – 6 лет тому назад часто взламывали банкоматы. Банки инвестировали средства в установку оборудования, которое в случае повреждения банкомата «закрашивало» имеющиеся в банкомате купюры, и «охотники» за банкоматами практически исчезли.

Сейчас новый способ мошенничества с использованием мобильных телефонов, оснащенных безымянными карточками. Такие «телефонные центры», как правило, находятся в местах лишения свободы. Они «разводят» клиентов, а их посредники встречаются с жертвой и забирают реальные деньги. Теперь, наконец-то, принято решение о регистрации владельцев всех мобильных карточек, что должно поставить заслон для подобных преступлений.

Литовские предприятия становятся жертвами и международных преступных группировок, которые отслеживают деятельность банков, электронные письма, находят уязвимые места. Ущерб от таких действий может достигать миллионов евро. Для выявления таких преступлений у нас заключен договор о сотрудничестве с Интерполом.  Так, в результате совместных расследований удалось найти деньги, украденные со счетов клиентов в одном литовском банке.

– Клиенты банков сетуют на постоянно растущие расценки на услуги. Некоторые даже утверждают, что в западноевропейских банках эти расценки ниже.

– На расценки и деятельность банков надо смотреть комплексно, а не сравнивать отдельные цифры. Если посмотреть, сколько активный клиент вообще платит за все услуги банка, в Литве общая сумма меньше, чем в соседних странах. Структура услуг такая, что люди больше всего пользуются самыми дорогими услугами, а меньше – электронными средствами.

Пакет минимальных услуг: открытие счета, получение наличных денег в банкоматах, администрирование стоит всего лишь 70-90 центов. Теперь банки предлагают и другие пакеты услуг – каждый может выбрать себе подходящий.

– Почему в последние годы не платят проценты по вкладам?

– Такова политика Европейского центрального банка: таким образом предлагается поощрять инвестирование. Чтобы деньги «не лежали», а «работали» – были инвестированы в экономику. Сегодня солидный коммерческий банк может занять бесплатно у Центрального европейского банка значительную сумму. Зачем же ему платить за хранящиеся в его банке деньги физических лиц, тем более дополнительно заниматься администрированием этих относительно мелких для банка денежных поступлений?

 Проценты по вкладам может назначить лишь то кредитное учреждение, которое не имеет возможности дешево взять деньги из Центрального банка.

– Сейчас ведутся дискуссии об учреждении государственного банка на базе АО Lietuvos paštas. Насколько целесообразно открытие такого банка?

– Для этого необходимы огромные инвестиции, выполнение жестких требований Европейского центрального банка. Кроме того, рынок банковских услуг заполнен. Не исключаю возможности, что какой-то специализированный банк развития для инвестиций в регионы был бы нужен.

Сейчас услуги по оплате предоставляются в киосках PayPost, которые принадлежат AO Lietuvos paštas. Но в этих киосках предоставляются только платежные услуги. На предоставление банковских услуг нужна отдельная лицензия. Для полноценной банковской деятельности нужны значительные инвестиции в инфраструктуру, здания, персонал.

Современная сеть банковских услуг отказывается от прямого контакта с клиентом, от работы с наличностью. Ведь, к примеру, для наличных денег нужны специально оборудованные хранилища, их обслуживание требует дополнительных инвестиций. Это дорого и неэффективно. Кстати, в Швеции уже сейчас есть такие небольшие городки, где вообще не принимают расчет наличными. Сейчас, когда банки мигрируют в Интернет, каждый может создать свой «домашний» банк, такие громоздкие инвестиции в новый банк не целесообразны.

– Благодарю за беседу.

Галина КУРБАНОВА

Досье «ЛК»

Сигнатор Акта о восстановлении независимости Литвы, доктор социальных наук, доцент Стасис Кропас родился  в 1953 году в Панявежском районе. Преподает в Институте международных отношений и политических наук Вильнюсского университета.

В 1997 году закончил Вильнюсский университет, экономический факультет.

В 1990 году избран депутатом Верховного Совета – Восстановительного Сейма.

В 1990-1992 годах – председатель Комитета по делам самоуправлений Сейма Литвы.

В 1992 году – министр без портфеля.

В 1997-1999 годах – член переговорной делегации по подготовке к членству Литвы в ЕС.

С 2008 года – президент Ассоциации банков Литвы.

Метки:  , , , , ,

SELECTORNEWS
Комментарии читателей (1)
  1. (83.137.1.211) MNENIE пишет:

    Bankovskoe gestapo






В комментариях запрещается размещение рекламных материалов, использование ненормативной лексики, разжигание межнациональной розни. Нарушители выше упомянутых правил могут привлекаться к ответственности!

Please note: Comment moderation is enabled and may delay your comment. There is no need to resubmit your comment.

 Доступные символы

Защитный вопрос *

Реклама
Мы в Фейсбуке!