Что нам стоит дом построить?

Хотите взять жилье  в кредит? Нужно все взвесить и рассчитать! Кредит зачастую остается единственным шансом приобрести долгожданную недвижимость. Ипотека – это система долгосрочного кредитования на приобретение недвижимости. Ипотечный кредит предоставляется под залог приобретаемой или уже имеющейся недвижимости и предназначен исключительно для покупки жилья.

Фото: facebook.com

Кстати, ипотека существовала еще в Древней Греции. Действовал следующий порядок: кредитор ставил на земельном владении должника (обыкновенно на пограничной меже) столб с надписью, что это имущество служит обеспечением его претензий на известную сумму. Такой столб назывался ипотекой, что в переводе с греческого означает «подпорка, подставка». В переносном смысле это слово стало употребляться для обозначения залога недвижимости. Впоследствии многие страны переняли греческую модель ипотеки и затем ее усовершенствовали. Из-за высокой стоимости жилья процесс накопления может занять всю жизнь, а ипотечный кредит позволяет приобрести недвижимость уже сегодня, имея только часть средств.

Трудно ли получить кредит?

Банков, предоставляющих такую услугу, много. Информированность заемщика в вопросе кредитования бывает разной. Один четко представляет себе весь процесс, другой нуждается в дополнительной инструкции. Если вы все же решились приобрести квартиру, то перед вами неизбежно встают вопросы, куда идти, как выбрать, можете ли вы получить кредит на жилье.

Особенно сложно, когда вы пытаетесь приобрести свое первое жилье. Но при нынешних ценах на аренду жилья эксперты считают, что более выгодно брать кредит и покупать жилье, чем арендовать. По данным Департамента статистики, средняя цена на аренду жилья в этом году на 16,2 проц. выше, чем год назад. Экономисты прогнозируют, что этот фактор определит дальнейший рост активности на рынке недвижимости. В то же время высокое предложение на рынке нового жилья и медленно растущие расходы на строительство должны умалить рост цен.

Общий совет банков по поводу кредита на жилье — следует обязательно все внимательно взвесить и рассчитать. Выдача кредита — дело сугубо индивидуальное. Банки наиболее благосклонны к молодым, перспективным, хорошо зарабатывающим клиентам.

Начисляемый процент по кредитам в настоящее время составляет 3-5 процентов годовых от общей суммы кредита. Как правило, на сайтах банка размещена таблица расчета выплат, по которой можно самостоятельно приблизительно рассчитать величину собственного кредита, продолжительность, размер ежемесячный выплаты. Чем более длительный срок выплаты кредита, тем меньше ежемесячные платежи.

Реально оценивайте свои финансовые возможности

Кредит выдается гражданам Литовской Республики или лицам, у которых есть разрешение на постоянное проживание в Литве, выданное Миграционной службой при Министерстве внутренних дел Литовской Республики; лицам, старше 18 лет;

лицам, получающим регулярный доход.

Как разъяснили в банке Šiaulių, порядок оформления, сумма кредита зависят от дохода клиента и его семьи, стоимости приобретаемого жилья, а также стоимости заложенного недвижимого имущества. Жилищный кредит выдается в евро. Минимальный период жилищного кредита — 1 год; максимальный период жилищного кредита — 30 лет.

Достаточный доход — условие для получения кредита: сумма покрытия ежемесячного взноса по жилищному кредиту, а также других финансовых обязательств не должна составлять более 40% от ежемесячного дохода. Погашение кредита обеспечивается путем заклада недвижимости (ипотеки). Если приобретается жилье, построенное менее 10 лет, то сумма кредита может составлять до 85 проц. от стоимости недвижимого имущества. Если приобретается более старое жилье, сумма кредита может составлять 75 проц. от стоимости недвижимого имущества.

По необходимости, всю сумму кредита можно взять частями в течение 12 месяцев,

после получения полной суммы кредита, начало погашения может быть отложено еще на 12 месяцев.

Комментируя особенности кредитования банком Šiaulių руководитель службы по развитию бизнеса Дайва Кибурене отметила, что расценки на предоставление услуг по кредитованию жилья в банке наименьшие на рынке кредитования. «Для нас очень важно, чтобы люди, получившее жилье в кредит, не только радовались полученному кредиту, но и смогли его возвращать в течение оговоренного строка, в установленном порядке», — отметила представитель банка.

Кредит на покупку жилья – долговременные обязательства

«Если у вас есть планы на приобретение жилья и для этого вам необходимы средства, приглашаем вас на консультацию о возможностях получения займа», — предлагает крупнейший в Литве банк Swedbank.  Во время консультации вместе с финансовым консультантом вы сможете, оценив свои финансы, узнать, какой будет оптимальный платеж по ипотечному кредиту именно для вас, чтобы и в период выплаты кредита ваша ежедневная жизнь проходила в привычном ритме.

Величина кредита — до 85% от рыночной стоимости недвижимого имущества. Срок погашения кредита – до 40 лет. Чем более длительный срок выплаты кредита, тем меньше ежемесячные платежи. Опыт показывает, что для того, чтобы кредитные платежи существенно не влияли на привычный ритм жизни, важно знать соотношение своих доходов и расходов. Доходы человека после уплаты кредита должны оставаться не менее чем 350 евро в месяц, разъяснили представители банка.

Кредит на ремонт

Продуманно сделанный ремонт не только преображает жилье, но и помогает уменьшить ежемесячные расходы. Перемены идут на пользу любому жилью. Кому-то хватает новых обоев, другому нужны более серьезные улучшения. Чтобы вы могли воплотить замыслы по улучшению жилья, мы поможем вам, предоставив кредит на осуществление ремонтных работ.

Главным условием для получения этого займа является недвижимость. Если она у вас имеется, вы можете получить деньги на осуществление воистину масштабных перемен в своем жилье. Для получения кредита вам потребуется смета. Величина займа — до 85% от рыночной стоимости недвижимого имущества. Банк обещает выгодные условия в течение всего срока кредита — 10, 20 или даже 30 лет.

Основные преимущества кредита на ремонт — это сумма займа и процентные ставки. Доступный размер кредита значительно больше, а процентные ставки – ниже, чем в случае краткосрочного займа.

Кредит без первоначального взноса

Требования начального взноса – самое большое препятствие при желании приобрести жилье. По данным экспертов, два параметра ограничивают возможности жителей по кредитованию жилья: это размер доходов и начальный взнос. Особенно это касается молодых людей, начинающих свой жизненный путь. Приобрести новое жилье с полной или частичной отделкой можно без первоначального взноса. В нем можно жить сразу или отложить приобретение до двух лет, такие условия предлагает строительная компания Hanner. За этот период, платя взносы по арендному договору, одновременно можно погашать начальный взнос, а также затраты по отделке жилья.

Строительная компания Hanner, предложившая аренду квартир с правом выкупа, пытается найти способы привлечь тех клиентов, у которых нет сбережений на начальный взнос.

«Людям, у которых есть работа, хорошие зарплаты, но которым, чтобы накопить деньги на начальный взнос, нужно 5-10 лет, мы предлагаем сначала выбрать жилье, снимать его, а потом, когда будет начальный взнос, взять ссуду в банке и купить жилье», — разъясняет председатель правления Hanner Арвидас Авулис.

Компания утверждает, что в такой услуге есть заинтересованность у клиентов, а Центробанк Литвы обещает тщательно следить, не пытается ли компания обойти положения ответственного кредитования, требующие при покупке жилья иметь 15% собственных средств.

Тенденции

Эксперты, представители банков позитивно оценивают тенденции в сфере кредитования жилья. Желание жителей Литвы взять кредит на жилье в этом году больше, чем в прошлые годы. По данным банка SEB, спрос на жилищные кредиты растет каждый год: за четыре месяца 2012 года банк SEB заключил договоры на сумму 34 млн евро, в тот же период 2013 года – на сумму 47 млн евро, 2014 г. – на 60 млн евро.

Рост зафиксировал и банк Swedbank. По сравнению с прошлым годом, жители более активно берут кредиты, суммы кредитов также возросли. Объемы кредитов на жилье возросли на 25 проц., а средняя сумма кредитования подскочила почти на 2 тысячи евро.

«Активность на рынке кредитования жилья обусловлена улучшением экономической ситуации в стране, рекордно низкими процентными ставками и ростом зарплат. Кроме этого, дорожает аренда жилья, которая является основной альтернативой собственному жилью», — считает руководитель отдела по обслуживания частных клиентов банка Swedbank Юрате Гумуляускене. За первое полугодие этого года жителям предоставлено на 23,8 млн евро кредитов на жилье больше по сравнению с таким же периодом прошлого года. Средний размер кредита достигает 46,6 тысячи евро, а в прошлом году он составлял 44,8 тысячи евро.

Хотя величина кредита и возросла, но это не создало дополнительного напряжения для бюджета, семьи, констатируют эксперты банка. Если в прошлом году жители на взносы по кредитованию жилья в среднем выделяли 28 проц. своих постоянных доходов, то в этом году сумма уменьшилась до 27 проц., поясняет представитель банка.

Подсчитано, что более половины кредитов выдается жителям крупных городов, чаще всего они покупают квартиры. «Наиболее часто в Литве кредиты берут жители городов в возрасте 35 лет, имеющие семью, с высшим образованием, получающие доходы выше средних», — сказала Гумуляускене.

Галина КУРБАНОВА.

Инфо

За три года средняя цена на квадратный метр квартиры в доме новой постройки в Вильнюсе возросла на 9,4%. Но в разных районах столицы цены на новое жилье менялись по-разному. Как сообщает предприятие Inreal, средняя цена на новое жилье за последние три года возросла из-за крупных проектов жилой недвижимости. По данным компании, в 2012-2015 гг. (до 22 сентября) больше всего цены на новые квартиры росли в микрорайонах Балтупяй (+18,6%), Жирмунай (+11,4%) и Антакальнисе (+10,8%).

В микрорайоне Вилкпеде цены на новые квартиры за три года снизились на 9,7%, в Науйининкай – на 4,3%, в Пашилайчяй – на 0,7%.

Статистика

Значение индекса цен на квартиры в Литве, который фиксирует компания Ober-Haus в пяти крупнейших городах Литвы (Вильнюсе, Каунасе, Клайпеде, Шяуляй и Панявежисе), в августе этого года возросло на 0,6%. Общий уровень цен на квартиры в крупных городах за последние 12 месяцев возрос на 1,1% (в июле годовой рост составил 0,8%).

Положительные изменения цен на квартиры в августе были зафиксированы в Вильнюсе, Каунасе и Клайпеде. По данным Ober-Haus, быстрее всего цены росли в столице, где зафиксирован рост 0,9%, и средняя цена на квадратный метр достигла 1316 евро (+12 евро/кв. м). За год цены на квартиры в Вильнюсе выросли на 2,1%, а с последнего самого низкого уровня, который был в мае 2010 г., на 14,0% (+162 евро/кв. м). В Клайпеде и Каунасе в августе, соответственно, зафиксирован рост цен на квартиры 0,5% и 0,1%, средняя цена на квадратный метр возросла, соответственно, до 981 евро (+5 евро/кв. м) и 941 евро (+1 евро/кв. м).

В Шяуляй и Панявежисе изменения цен не были зафиксированы, и средняя цена осталась такой же, как и месяц назад: в Шяуляй — 560 евро/кв. м, в Панявежисе – 530 евро/кв. м. За последние 12 месяцев цены на квартиры в Каунасе снизились на 0,3%, в Шяуляй – на 0,4%, в Панявежисе – на 0,2%.

Комментариев: 2

  1. abiturient :

    da хорошо, если бы квартира с неба свалилась… Не надо было бы проценты высчитывать…

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.