(Продолжение. Нач. в №18)

На вопросы читателей «ЛК» отвечает председатель правления Банка Литвы Витас Василяускас.

— Чем покрывается денежная масса в Литве (золотой запас) и какие изменения  в этой связи будут с введением евро? (Где и на каких условиях хранится золотовалютный запас Литвы?)

— В Литве действует режим фиксированного курса национальной валюты. Он был узаконен в 1994 году, когда был принят Закон о надежности лита. В этом законе указано, что запущенные в оборот Банком Литвы литы должны быть не менее чем на 100% покрыты запасом золота и конвертируемой валюты. Мы этого требования жестко придерживаемся (официальное покрытие лита на конец 2013 года составило 118%). Выполнение этих требований гарантирует, что владельцы литов могут в любое время обменять  их по фиксированному курсу на базовую валюту евро и обратно. Жители, предприятия могут сделать это в коммерческих банках страны, а те – в Банке Литвы. Проще говоря, Центральный банк Литовской Республики в оборот запускает столько литов, сколько коммерческие банки ему продают базовой валюты евро. Количество литов в обороте опеределяет спрос.

Банк Литвы накопил немалый запас зарубежной валюты и золота. В конце марта 2014 года официальный международный запас составил 19,1 млрд литов (5,5 млрд евро). Большая часть зарубежного запаса (около 97%) – евро, другая часть — золото (около 5,8 тонны). Золотой запас перед Второй мировой войной хранили, а с восстановлением Независимости вернули Франция, Великобритания и Швейцария, расположив его в Банке Международных расчетов.

Иностранный запас инвестируется, а из полученных доходов от инвестиций средства направляются на обеспечение стабильности лита, финансирование деятельности Банка Литвы и пополнение государственного бюджета. С введением евро весь иностранный запас, включая почти 6 тонн золота, и в дальнейшем будет принадлежать Банку Литвы. Иностранный запас важен для стабильности финансовой системы,  что не раз практически подтвердилось в прошлом. Также иностранный запас будет важен, когда Литва присоединится  к еврозоне.

Когда Литва станет членом еврозоны, Банк Литвы должен около 300 млн евро (4 — 5% запаса Банка Литвы) перевести в Европейский Центральный банк, золото должно составить 15% от этого взноса. В соответствии с положением Европейского Центрального банка переведенный взнос и в дальнейшем будет собственностью Банка Литвы. Эта часть запаса будет управляться совместно с выбранным национальным банком какой-либо другой страны еврозоны. Другой частью – около 95 % запаса, или почти 5,7 млрд евро, Банк Литвы, как и до сих пор, будет управлять самостоятельно. Банк Литвы также приобретает право на часть прибыли Европейского Центрального банка и доходов кредитно-денежной политики Евросистемы, пропорционально оплаченному капиталу Европейского Центрального банка.

— Каковы затраты по введению евро?

— Экономисты банка Литвы подсчитали, что прямые однократные расходы по введению евро составят 0,6 – 0,9 млрд литов. Немалая часть этих расходов придется на долю Банка Литвы и коммерческих банков. Однако количественные исследования влияния евро показывают, что польза экономике государства и его гражданам в связи с введением евро значительно превышает кратковременные расходы. С учетом прироста  экспорта до 2022 года общее позитивное влияние составит около 40 млрд литов. Чтобы яснее  представить, что это за числа, можно сказать, что сумма годового государственного бюджета и бюджета самоуправлений, расходы «Содры» и Фонда обязательного страхования здоровья, а  также сумма помощи Евросоюза и другая международная финансовая помощь  несколько меньше.

— Несмотря на заверения представителей власти, что введение евро не окажет существенного влияния на цены, уже сейчас,  к примеру,  наблюдается ажиотажный спрос на недвижимость, некоторые товары и услуги. Ваша точка зрения по этому поводу.

— Не вижу основания для опасений, что в ближайшее время на рынке недвижимости будут какие-то драматические изменения, связанные с евро. Ситуация и регулирование рынка недвижимости иные, чем во времена бума. Несколько лет тому назад Банк Литвы утвердил Положение об ответственном кредитовании, которое уменьшило негативное воздействие влияния непомерных ожиданий от кредитования. Финансовая стабильность – один из несомненных приоритетов Банка Литвы, поэтому, идентифицировав новые риски «перегрева» рынка, незамедлительно будем реагировать.

И общественное мнение не показывает каких-либо драматических изменений. По заказу Банка Литвы прошлой осенью проведен опрос, по данным которого в ближайшие 12 месяцев  40% домашних хозяйств не ожидают изменения цен на жилье, 22% считают, что цены увеличатся на 10%, 14% прогнозируют 10 – 20-процентный рост, а более чем 8% думают, что цены уменьшатся на 10%. По прогнозу коммерческих банков изменение цен на жилье в ближайшие 12 месяцев будет таким: почти половина считает, что цены на жилье не изменятся, несколько  больше — 10% опрошенных прогнозирует, что цены повысятся на 10%, 40%  надеются на их уменьшение на 10%.

Теперь о ценах на товары и услуги. Опыт других стран показывает, что страхи преувеличены: потребителям бросается в глаза возможное повышение цен на часто потребляемые товары и услуги, однако реальная инфляция видна по всей «корзине» товаров. Также и в нашей стране. В ходе опроса, проведенного в этом году, у жителей спросили, насколько цены увеличились в прошлом году, опрашиваемые сказали, что в среднем на 10 проц., хотя реальное число было не более 1%.

По опыту других стран прогнозируем, что ожидаемое при введении евро однократное влияние на уровень цен может составить не более 0,2-0,3% (из 100 литов – 20–30 центов).  В Литве цены нередко так меняются и в течение месяца. Это показывает, что на изменение цен  значительно большее влияние имеют другие действия (например, мировые цены на нефть, другие энергетические ресурсы и пр.)

Кроме того, с введением евро предусмотрено немало мер, которые помогут защитить интересы потребителей. Например, цены будут указываться и в литах, и в евро еще до введения евро. Опыт других стран, которые вводили евро, показывает, что эта мера оценивается как действенная, помогающая потребителям лучше осознать цены, к ним приспособиться, наблюдать за их изменениями. Предусмотрены и другие меры, чтобы защитить интересы потребителей  в период введения евро.

Учреждения, установленные правовыми актами в рамках своей компетенции, будут проводить проверки пересчета цен и их указания в местах торговли и услуг. Государственная служба по защите прав потребителей будет координировать работу учреждений, ответственных за сферы регулирования,  с целью защитить потребителей от возможных злоупотреблений в период введения евро, также будут информировать об установленных нарушениях и нарушителях. Предприниматели, не придерживающиеся требований правовых актов, могут быть предупреждены или оштрафованы.

Департамент статистики будет наблюдать за изменениями цен на 100 особо важных товаров и услуг, и будет информировать о них общественность. Торговым предприятиям и поставщиками услуг предлагается  подписать Меморандум доброй предпринимательской практики и доброй  воли и самостоятельно обязать не пользоваться введением евро в качестве основания для увеличения цен на товары и услуги. Цель Меморандума – на основе взаимного доверия  защитить интересы потребителей Литвы  в ходе введения евро и обеспечить честный пересчет цен на товары и услуги.

Ассоциации потребителей будут наблюдать за пересчетом цен в местах торговли и предоставления услуг в отдаленных регионах Литвы.

— В последнее время вновь приостанавливается деятельность отдельных финансовых учреждений, от этого страдают вкладчики. Возможно ли в таких случаях принятие каких-то превентивных мер, не доводя до прекращения деятельности учреждений?

— Не могу согласиться с утверждением, что из-за прекращения деятельности  чрезмерно рискованных и возможно преступных действий некоторых кредитных учреждений страдают все вкладчики. После остановки деятельности этих учреждений прекрасно сработала соответствующая европейским стандартам система страхования в Литве. В соответствии с предусмотренными в правовых актах правилами в короткие сроки абсолютному большинству вкладчиков были выплачены страховые выплаты за вклады до 345 280 литов. Вкладчики получили средства вместе с накопленными процентами.

Хотя никто не защищен от возможной преступной деятельности, заметив признаки такой деятельности, мы будем принимать активные меры незамедлительно. Замечу, большинство международных рейтинговых агентств, Международный валютный фонд акцентировали, что активная деятельность Банка Литвы в отношении теперь уже не работающих банков и кредитных уний помогла устранить значительную опасность стабильности финансовой системы Литвы. Таким образом, система стала более прозрачной и здоровой.

Параллельно проводится превентивная работа. Ужесточены требования к кредитным униям, к деятельности учреждений по быстрому кредитованию, представляем предложения по совершенствованию деятельности других финансовых учреждений, регулярно проводим инспектирование. И в дальнейшем будем защищать вкладчиков и в интересах общественности проводить активный надзор.

— Как формируют цены на свои услуги коммерческие банки? Ситуация такова, что сегодня тарифы на повседневные услуги (плата за квартиру) даже выше, чем в европейских банках?

— В сознании людей еще действуют стереотипы, что банки играют доминирующую роль при оплате наличными за различные коммунальные услуги. Но уже немало времени, как банки утратили лидирующие позиции на этом рынке,  большинство клиентов наличными за услуги платит в других платежных учреждениях по меньшим тарифам.

Замечено, что  в платежных учреждениях (почты, платежные терминалы и др.)  сегмент  взносов наличными деньгами  в последнее время постоянно растет. По данным Банка Литвы, в начале 2012 года на эти учреждения приходилось более 66 проц. рынка, а в прошлом году объем услуг достигал почти 80 проц.

Таким образом, конкуренция действует. Правовые акты Банка Литвы не предоставляют права непосредственно регулировать тарифы на услуги коммерческих банков, кредитных уний, платежных учреждений. Однако понимаем важность вопроса изменения тарифов на рынке платежных услуг для потребителей, а особенно для малообеспеченных жителей, поэтому уже давно проявляем инициативу с целью увеличения прозрачности рынка платежных услуг и поощрения конкуренции. Последние два действия помогают потребителям выбрать им приемлемые платежные услуги и обеспечить меньшие расценки на услуги.

С целью укрепления конкуренции и повышения прозрачности на рынке платежных услуг Банк Литвы решил на своем сайте объявить часто используемые расценки на платежные услуги. На интернет-странице Банка Литвы создана рубрика «Расценки на платежные услуги»  (http://www.lb.lt/ikainiai).

В них объявлены 37 стандартных тарифных расценок в  банках, кредитных униях, платежных учреждениях, учреждениях электронных денег. На сайте указаны тарифы за услуги местных литовых переводов, переводов в иностранной валюте, за выдачу и управление дебетными карточками  и другие услуги. Для удобства потребителей по выбору наиболее дешевого поставщика услуг в отдельном разделе указаны «Наименьшие стандартные расценки». С начала 2013 года потребители на этом сайте могут видеть и историю изменения расценок каждого банка  с осени 2011 года.

Популяризируя более дешевые и технологически прогрессивные способы оплаты, мы столкнулись с привычками и инерцией жителей. По данным Банка Литвы, до сих пор немалая часть жителей использует платежные карточки в основном для снятия денег в банкоматах. В Литве  не заслужила особого внимания и популярная в странах Западной Европы услуга прямого дебета, которая для потребителей чаще всего ничего не стоит.

Галина КУРБАНОВА.

О технической стороне обмена валют – в следующем номере «ЛК»