Растет число просроченных кредитов

«В прошлом году мы наблюдали за последовательным ростом кредитов на жилье и потребительских кредитов для жителей. За три квартала прошлого года новые кредиты на жилье, выданные финансовыми учреждениями страны, по своей стоимости (0,74 млрд евро) превысили стоимость кредитов на жилье, выданных за весь 2014 год. По предварительным данным Банка Литвы, растущая активность кредитования жителей сохранилась в конце прошлого года», — сообщил литовский филиал шведского банка Swedbank.

Иллюстрация: poluchenie-kreditov.ru

Высокий и растущий индекс доступности жилья в стране, когда платежи по кредиту составляют все меньшую часть месячных доходов, растущие зарплаты, особенно низкие проценты и растущие ожидания, касающиеся качества жизни, — это те факторы, которые предопределяют финансовый оптимизм жителей. Поэтому число желающих купить собственное жилье, автомобиль или иным способом улучшить свой быт и имеющих возможность принять долгосрочные финансовые обязательства не должно уменьшиться и в этом году, считают аналитики.

«Все же в этом году радоваться оптимистичным ожиданиям не позволяют растущие суммы просроченных выплат жителей лизинговым компаниям и компаниям, выдающим потребительские кредиты. По данным Creditinfo, в третьем квартале 2015 года сумма запаздывающих задолженностей этим учреждениям достигла 0,2 млрд евро, то есть на 5% больше, чем год назад. Еще одно серьезное предупреждение — то, что ежегодно все больше жителей в возрасте 18−25 лет опаздывают с выплатой обязательств. За последние три года их число с 20 тыс. в 2013 году выросло до 30 тыс. в конце прошлого года. Общая сумма просроченных платежей жителей этой возрастной категории с каждым годом тоже растет», — отмечают аналитики из Swedbank.

«В настоящее время это самая уязвимая с финансовой точки зрения часть жителей Литвы. Это молодые люди, еще только начинающие самостоятельную финансовую жизнь. Очень часто у них есть небольшие теоретические знания и никаких практических навыков, как планировать и управлять своими личными финансами. Помимо этого, молодые люди больше склонны к риску и спонтанным решениям, которые необязательно бывают финансово обоснованными», — добавляют в учреждении.

«Сегодня более ответственные финансовые решения принимали бы и жители старшего возраста. По данным исследования, проведенного банком Swedbank в прошлом году, 25% опрошенных хотели бы накопить больший начальный взнос, если бы брали кредит сейчас. Каждый пятый житель, имеющий финансовые обязательства, сказал, что, принимая решение о кредите, больше бы интересовался процентами и возможными их колебаниями. Правда, по данным исследования, число людей, абсолютно довольных своим договором о кредите на жилье, за 4 года увеличилось в три раза (с 10 до 34%)», — отметили в банке.

Хотя в настоящее время проценты находятся на самом «дне», и меняющаяся часть кредита на жилье в евро EURIBOR (6 месяцев) достигает 0,05%, амплитуда колебания процентов может опередить и самые крутые «американские горки». Например, перед мировым кризисом EURIBOR достигал почти 5%. Это в 100 раз больше, чем в 2015 году.

5 лет назад главной задачей было планирование месячного, а потом и годового семейного бюджета, накопление обязательного резерва на «черный» день. В настоящее время вместе с растущими доходами, улучшающимися финансовыми ожиданиями и более активным кредитованием (в прошлом году не только чаще брали кредиты на жилье, росла и средняя сумма кредита), жители должны сделать намного больше.

По данным исследования, проведенного банком Swedbank в 2015 году, решение подписать договор о кредите на жилье жители принимают в течение месяца. Это немало времени, чтобы промоделировать различные жизненные сценарии. Это может быть потеря работы, уменьшение зарплаты, более продолжительная или полная неработоспособность, пополнение в семье и другие будущие или возможные увеличившиеся финансовые потребности — смена автомобиля, ремонт жилья, сбережения на учебу детей.

А вот кредитное учреждение Bigbank приводит свою статистику. В 2015 году 35% жителей Литвы брали в долг, стремясь купить различные товары и услуги, 12% — чтобы купить или обновить жилье. Средняя сумма потребительского кредита в 2015 года составила 1938 евро, по сравнению с 2014 годом она выросла на 55%. Жители чаще всего (34%) брали в долг на 6 лет. Такие данные показал ежегодный опрос клиентов специализированного банка кредитов Bigbank.

По сравнению с 2014 годом, число жителей, взявших потребительский кредит на приобретение товаров или услуг, в прошлом году осталось таким же. В прошлом году, по сравнению с 2014 годом, на 6% сократится число жителей, взявших кредит на покупку или ремонт жилья. Также жители брали кредит на путешествие, медицинские услуги, бизнес или учебу.

В 2015 году больше всего (на 4%) выросла выдача кредитов на автомобили. Средняя сумма такого кредита в прошлом году достигала 3900 евро, а самый популярный период, на который брали в кредит на автомобиль, — 6 лет.

Средняя сумма покупки в рассрочку в прошлом году выросла на 30% — с 514 евро до 667 евро. Чаще всего (32%) в рассрочку товары и услуги покупали на 1 год.

Лешек ДЛУГИ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.