— Я взяла в долг у компании быстрого кредита 1000 литов два года назад и, как немало других граждан, оказалась в тисках кризиса, к тому же судебные приставы наложили арест на мои счета. Выплату других долгов заканчиваю, но в системе manocreditinfo.lt узнала, что мой долг компании составляет уже 16000 литов. Я в шоке, воспитываю одна несовершеннолетнего ребенка, поэтому такую сумму мне не выплатить до пенсии. Слышала, что приняты какие-то ограничения на получение прибыли компаний быстрых кредитов. Возможно ли изменить процентную ставку? И почему упомянутая компания не обращается в суд (недобросовестность)? Светлана.
— Быстрые кредиты – это кредиты мелкого потребления, в обществе их так называют из-за их оперативного и быстрого предоставления. Потребительский кредит – это кредит, предназначенный для удовлетворения потребительских нужд, этот кредит может выдать банк или другое финансовое предприятие. Условия предоставления потребительских кредитов регламентирует Закон Литовской Республики о потребительском кредите (далее – закон). Этот закон вступил в силу 1 апреля 2011 года и внес немало новшеств. Одно из них – это закрепленная в части 2 статьи 21 закона презумпция – общая цена потребительского кредита считается необоснованной, если «установленная в договоре о потребительском кредите годовая норма общей цены потребительского кредита на момент заключения договора составляет более 250 процентов». Общая цена потребительского кредита – это все издержки, включая проценты, комиссионные платежи и любые другие связанные с договором о потребительском кредите платежи (связанные с заключением договора о потребительском кредите, его администрировании, изменении, расторжении и другие прочие платежи, связанные с заключением договора о потребительском кредите и его выполнении), которые получатель потребительского кредита должен уплатить и которые известны кредитодателю, за исключением оплаты нотариусу. Эта норма ограничивает получаемую финансовым учреждением прибыль от потребительских кредитов, потому что учреждение не может устанавливать более высокую цену кредита, чем закреплено в законе. Однако в части 4 статьи 49 закона предусмотрено, что его положения не распространяются на договоры о потребительском кредите, которые были заключены до вступления в силу этого закона, за исключением положений статей 12, 13, 14 этого закона, положения части 1 статьи 18, касающейся периодически предоставляемой получателю потребительского кредита информации, указанной в пункте 5 части 2 статьи 6 этого закона, и положений части 2 статьи 18, которые распространяются на бессрочные договоры о потребительском кредите, заключенные до вступления в силу данного закона. Поэтому для договоров о потребительском кредите, заключенных до вступления в силу закона, норма о самой высокой допустимой цене кредита не действует.
Проценты – это плата за потребительский кредит, выраженная в процентах. Размер процентов зависит от кредитодателя и устанавливается по договоренности сторон в каждом конкретном случае. «Быстрые кредиты» отличаются тем, что они предоставляются под особо высокие проценты, размер которых потребитель не может выбирать. Обычно проценты на потребительские кредиты бывают фиксированные, т. е. постоянные на весь срок возврата кредита. Размер процентов оговаривается в договоре о потребительском кредите. Положения договора обязательны для сторон и не могут изменяться в одностороннем порядке. В части 3 статьи 21 уже упомянутого Закона о потребительском кредите закреплено, что Государственная служба прав потребителей при рассмотрении спора в порядке предварительного решения споров в несудебном порядке или суд, оценив характер договорных отношений сторон, стоимость обязательства, издержки кредитора, обстоятельства заключения договора о потребительском кредите и другие важные обстоятельства, могут снизить общую цену потребительского кредита.
Ответить, почему компания не обращается в суд, достаточно сложно. Возможность обратиться в суд и требовать присудить с получателя кредита все накопившиеся суммы – право компании, которым она может и не воспользоваться. Советуем связаться со специалистами предприятия и обсудить сложившуюся ситуацию.
В части 1 статьи 26 закона предусмотрено, что получатель потребительского кредита, считающий, что кредитодатель нарушил его права или охраняемые законами интересы, имеет право обратиться в Государственную службу защиты прав потребителей для предварительного решения споров в несудебном порядке или в суд. Однако перед тем как обращаться в Государственную службу по защите прав потребителей, необходимо обратиться с письменной просьбой к кредитодателю и изложить свои требования. В Государственную службу защиты прав потребителей можно обращаться, когда вы считаете, что в договоре о потребительском кредите предусмотрены нечестные условия. Например, непомерно большой размер пеней, установление различных штрафов. Если определенное условие кредита признается нечестным, то получатель кредита освобождается от его выполнения.
Диана ЖИЛИНСКАЯ.